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福建率先打造“征信+司法”复工复产融资服务绿色通道

文章类别:省内动态
2020-06-05 09:10:57

信息来源:中国金融新闻网

     人行福州中支统筹监管协同,指导人行泉州市中支与当地检察院、地方金融监管局等部门率先打造“征信+司法”复工复产融资服务绿色通道(以下简称“征信+司法”绿色通道),通过提供优质征信服务等举措,精准施策,推动征信切实发挥“赋能”作用,支持疫情防控和企业复工复产。截至5月末,“征信+司法”绿色通道累计促成线上银企对接657家(次),融资1.79亿元,为金融机构提供企业司法信息207家(次),促成融资2174万元。

     对接银企,畅通“征信+司法”精准服务渠道

     为解决银行信息不对称难题,帮助企业纾困解难,人行福州中支联合泉州市检察院通过建立绿色通道提供“征信+司法”精准服务,有效助力银企对接。

     一是打造“征信+司法”绿色通道。指导福建品尚征信有限公司(简称“品尚征信”)借助“泉州小微金融服务平台”开通“征信+司法”绿色通道,以中小微企业为核心,汇集辖内30家金融机构、85项助力复工复产金融服务产品、31项银行金融优惠政策、25项政府部门政策。截至5月末,该行分三批次发布702家企业融资需求。

     二是立足征信“堵点”和司法“痛点”。夯实企业信用画像基础,精准反映企业真实、动态的经营情况,在“征信+司法”绿色通道上最大限度实现银企融资需求的精准、安全匹配,疏通复工复产企业征信服务供给“堵点”。通过优化司法机关涉企案件、事项处置方式,借助品尚征信公共信用评价体系和风险监测模型,落实最高检“可捕不可捕的不捕,可诉不可诉的不诉”的惠企刑事政策。

     三是建立“征信+司法”绿色通道质效评估机制。编发《“征信+司法”复工复产融资绿色通道工作简报》,召开协作会议、闭门会议,通报协作各方工作动态和进度成效、典型案例、推广经验,解决工作开展过程中遇到的问题,会商评估工作成效。

     科技助力,征信赋能促推企业复工复产

     人行福州中支扬征信科技之帆,引导品尚征信联合试点金融机构,立足科技优势,赋予企业征信力量,助其复工复产顺利起航。

     一是推动征信服务产品创新。指导品尚征信创建微信小程序——品尚易查等“征信+司法”绿色通道配套征信产品,将企业复工情况信息运用于风险监测模型和信用评分模型;结合API数据对接技术,创新推出“B+C”呈现方式,线上“零接触”即可实现企业与企业主信息“一目了然”。在贷前方面,通过在线协助金融机构精准定位客户,制定营销策略,减轻营销成本,提高工作效率;在贷后方面,及时预警企业风险信息,助力金融机构提升风控水平。截至5月末,该公司与邮储银行泉州市分行、泉州市中小企业融资担保有限责任公司开展合作,累计为3753户存量贷款客户提供风险管理实时监测服务。

     二是加强精准画像能力。引导品尚征信以“征信+司法”绿色通道运营为契机,围绕扩大贷前有效供给,将企业营收、用水、用电等易受疫情影响的因素纳入评分模型,结合司法信用数据等公共信用数据,开展非负债类替代数据的深度挖掘及分析运用,优化自身企业信用画像能力。

     三是试点线上信贷业务模式。推动品尚征信、泉州农商银行联合开展“小微征信贷”试点,由小微企业线上提交融资申请,泉州农商行通过自主研发“小微征信贷”线上进件系统,综合参考人民银行征信系统、品尚征信数据,为复工复产企业提供融资。截至5月末,累计为1969户复产复工企业授信3.86亿元,用信2.77亿元。

     供给升级,为支持复产提供信息支撑

     人行福州中支立足供给升级补短板、征信数据增效益,指导品尚征信通过升级供给,以征信数据反哺政府部门,补齐防疫复工的征信短板,为支持复产提供有效信息支撑。

     一是推动加大有效征信数据供给。发挥征信机构数据采集、整理、加工应用方面的专业优势。截至5月末,利用品尚征信数据库向泉州市检察院提供37份企业信用报告,助力“亲清护企”政策惠及6家企业。

     二是强化产业链数据应用。指导品尚征信充分发挥科技优势,向品尚集团旗下纺织鞋服产业交易平台提供技术支持。如借助大数据和云计算技术,实时监测上下游企业复工人数,并相应转让、拆分订单,确保有条件复产的中小企业第一时间获得有效订单,进一步提升纺织鞋服产业链交易效率,跑出复工复产“加速度”。

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