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金融支持疫情防控和复工复产政策解读

文章类别:信贷优惠
2020-03-20 15:15:45

金融支持疫情防控和复工复产政策解读

中国人民银行宁德市中心支行

320日)


    疫情发生以来,人民银行、银保监局、财政、金融机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,出台了一系列支持疫情防控和复工复产、春耕备耕的金融政策。下面,根据会议安排,由我对主要政策进行介绍:

一、人民银行3000亿元抗疫重点保障专项再贷款政策

    1月31日,人民银行设立了3000亿元抗疫专项再贷款,直接用于保障重要医疗物资、生活必需品的生产、销售和运输的重点企业的专门政策,是救急救命钱,采用名单制管理。纳入全国性重点名单的企业可享受优惠贷款,具体名单由宁德市相关部门逐级上报后,经国家发改委和工信部确定。辖内农发行、工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行等7家全国性银行可办理。

金融机构向名单内企业发放优惠利率贷款,利率上限为最近一年期LPR100个基点(目前为3.05%),期限1年。截至319日,宁德市有20家企业进入全国名单,辖内7家全国性银行已为13家重点企业共发放优惠利率贷款6317.49万元,加权平均利率2.13%

二、5000亿元支农支小再贷款、再贴现专用额度

2月26日,人民银行新增5000亿元支农支小再贷款、再贴现专用额度,用于加大对有序复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外贸行业等金融支持力度,同时向受疫情影响较大的旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输行业的小微企业提供普惠式金融服务。

该政策支持三类领域或对象:一是支农再贷款专用额度的资金投向为涉农贷款,重点支持脱贫攻坚、春耕备耕、禽牧业养殖和县域小微企业复工复产等领域。二是支小再贷款专用额度的资金投向为普惠小微企业贷款,重点支持受疫情影响较大的外贸、制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业的小微企业和个体工商户。三是再贴现专用额度优先支持涉农票据、小微企业票据和民营企业票据,重点支持复工复产的小微企业、春耕备耕,以及受疫情影响较为严重的小微企业。

    支农支小专项再贷款由地方法人金融机构办理,利率和贷款用途必须符合专用额度要求,涉农贷款、小微企业贷款的利率上限为最近一年期LPR50个基点(目前为4.55%)。目前,宁德农商行、福安、屏南、周宁的村镇银行可向当地人民银行申请支小再贷款专用额度。除以上4家金融机构和福安农村信用联社外,其余各县市区地方法人金融机构均可向当地人民银行申请支农再贷款专用额度。

此外,省内地方法人机构福建海峡银行、厦门银行和厦门国际银行对接专用额度,针对普惠小微企业分别推出“普惠小微复工贷”、“复工助力贷”和“快速经营贷”等产品,最高贷款额度1000万元,利率上限为最近一年期LPR50个基点(目前为4.55%),期限1年,可用抵押、质押、保证、信用等方式进行担保,材料齐全3个工作日内即可放款。以上3家银行在宁德设有分支机构,均可办理上述业务。

三、延期还本付息政策

延期还本付息政策重点帮扶前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业(含小微企业主、个体工商户)。2020125日至630日期间,如果中小微企业受疫情影响不能按时还本付息,可以向银行提出延期申请。银行可根据企业申请,给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排,最长可以延长至2020630日,免收罚息。对于需要延期支付的贷款利息,其具体偿还计划,由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。

同时,对于实施临时性延期还本付息的贷款,银行业金融机构应坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业和个人征信记录。

四、财政贴息政策

根据财政部、福建省财政厅等文件要求,对疫情防控重点保障企业、受疫情影响严重企业和中小微企业等相关主体贷款予以贴息支持。

一是疫情防控重点保障企业。对于全国疫情防控重点保障企业,中央财政按企业实际贷款利率的50%进行贴息,在中央财政贴息的基础上,省财政按专项再贷款利率(1.6%)再予以50%的贴息,企业一年期贷款利率负担可以降低至0.8%以下。对福建省疫情防控重点保障企业,省财政按专项再贷款利率(1.6%)予以50%的贴息。

二是受疫情影响严重行业,包括交通运输、餐饮、住宿、旅游四大类,省财政将对其新增贷款予以贴息支持。在今年221日起至630日前,对困难行业企业新发放的优惠利率贷款,且单户贷款余额不超过1000万元的,省财政将在优惠贷款利率基础上予以0.5个百分点贴息,贴息期限不超过1年。

优惠利率分两类,一是辖内各政策性银行、大型银行和邮储银行对困难行业企业按不超过最近一年期LPR(目前为4.05%)为优惠利率;二是其他银行业金融机构按不超过最近一年期LPR100个基点(目前为5.05%)发放贷款的为优惠利率。上述两类银行业金融机构按扣除省财政0.5个百分点的贴息后,分别按3.55%4.55%的实际利率向企业发放贷款。

 五、金融机构的配套政策

结合疫情防控和复工复产,全市金融机构制定出台系列金融帮扶政策和产品创新,已制作成政策汇编,通过《闽东日报》、“宁德金融”、“宁德银行业”微信公众号等方式宣传。如农行、中行针对受疫情影响企业开发了“复工贷”;邮储银行推出了“抗疫应急贷”;兴业银行推出“快易贷”、“快押贷”等等。在服务上,各金融机构积极开通绿色通道,推出线上申贷,减免服务收费,简化信贷审批流程,企业申贷更加方便快捷,有需求的企业可以详细了解对接。

宁德人行将按照这次会议的精神,贯彻稳健灵活适度的货币政策,引导和督促金融机构尽快落实好这一系列惠民惠企政策,实现“放贷迅速、对象精准、利率优惠、手续便捷”的要求。金融支持疫情防控和企业复工复产工作,对我市金融系统来说是一次大考,也是一次检验。我行将坚决落实好中央、市委市政府、上级行的重大决策部署,有效支持实体经济,为实现全市工作目标提供坚实有力的金融支持保障。

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